Военная служба — занятие благородное и престижное. Военнослужащие для государства во все времена считались отдельной социальной группой, требующей от власти особого отношения, которое в современное время проявляется в виде различных льгот. Специфика военной службы подразумевает пребывание служащего вооруженных сил в определенном командованием регионе. Поэтому вопрос о размещении военнослужащих и обеспечении их служебным жильем всегда остро стоит перед государством.
Но, что ожидает военнослужащего после того, как время его службы подойдет к концу и он будет вынужден выйти в отставку по выслуге лет? Вплоть до 2005 года в Российской федерации действовал порядок предоставления вышедшим на пенсию офицерам квартир в домах, построенных конкретно в этих целях. Эта программа действовала еще в советские времена и имела целый ряд ограничений и недостатков, из-за чего зачастую существенно усложняла жизнь военнослужащим. С приходом капиталистического строя она и вовсе перестала внушать доверие, поскольку обязательства по строительству такого рода жилья должно было нести государство, а не строительные компании, которые уже стремительно осваивали рынок и способны были предложить дома другого уровня качества.
Таким образом, под давлением объективных факторов экономики и социального спроса, министерство обороны совместно с правительство выработало свежую концепцию, соответствующую потребностям военнослужащих и современным условиям рынка недвижимости. Вследствие чего, в 2005 году была запущена программа обеспечения жильем военнослужащих с иным подходом, а именно — военная ипотека.
Военной ипотекой называется разработанная в соответствии с федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» программа, имеющая целью реализацию льготного ипотечного кредитования для лиц, проходящих службу в рядах Вооруженных сил РФ по контракту.
Накопительно-ипотечная система (далее НИС) формируется из взносов, выделяемых из государственного бюджета на каждого участника ежегодно, в соответствии с законом о федеральном бюджете. Таким образом, сумма взноса актуализируется с текущей инфляционной составляющей экономики путем индексации, и в 2017 году составляет 260 141 рубль. Для сравнения, в 2005 году, когда программа была запущенна, сумма взноса была равна 37 000 рублей.
Вступивший в НИС военнослужащий получает право воспользоваться Целевым жилищным займом (ЦЖЗ), и, как следует из самого его названия, приобрести жилую недвижимость в собственность. О ЦЖЗ следует знать две вещи. Во-первых, фактически, военнослужащий не заимствует эти денежные средства. Они копятся на его счету и могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту в банке, а также для дальнейших ежемесячных платежей. Во-вторых, эти денежные средства принадлежат государству, так как начисляются из бюджета в рамках программы военной ипотеки, следовательно, являются обязательством Министерства обороны РФ. В случае расторжения служебного контракта и аннулирования участия в НИС военнослужащий обязан вернуть эти деньги и выплачивать оставшуюся сумму самостоятельно.
Подытожив эти пункты, становится понятно, чем военная ипотека отличается от обычной «гражданской» ипотеки. Обеспечение ипотечного кредита в данном случае происходит не из средств заемщика, а из федерального бюджета, что в некоторой степени облегчает процесс кредитования, ведь такой фактор как уровень дохода попросту не учитывается за неимением смысла, а максимальная сумма и сроки погашения установлены законодательно. Однако, в самой системе прописан ряд требований к участнику НИС, которые следует знать.
Кроме этого, есть еще несколько важных моментов:
Теперь, когда мы подробно рассмотрели положения Накопительно-ипотечной системы, следует отдельно остановиться на роли банка в программе военной ипотеки. Как уже было написано выше, обязательства по погашению ипотечного займа в случае военной ипотеки на себя берет Министерство обороны РФ, а контроль за этим осуществляет специальное структурное подразделение, называемое «Росвоенипотека». Но, деньги на покупку жилья выделяет банк, и такие вещи, как процентная ставка, определяет тоже банк. Законом предусмотрен лишь максимальный порог процента по военной ипотеке, и в 2017 году он составляет 10,6%. Поэтому, следует очень внимательно отнестись к выбору банка. Сумма первоначального взноса вообще не прописана в законодательстве, а значит, она тоже остается на усмотрение банка и может быть выше тех средств, что уже накоплены военнослужащим за время участия в НИС. Кроме того, большинство крупных коммерческих банков требуют от заемщика обязательного страхования имущественных интересов. В некоторых банках обязательным требованием также является страхование жизни заемщика, что вполне понятно, если учитывать специфику военной службы, подразумевающую некую степень риска в этом отношении.
В завершении можно обозначить явные плюсы и минусы военной ипотеки. Начнем с преимуществ:
Отрицательные стороны военной ипотеки не столь критичны в большинстве ситуаций, однако, справедливости ради, следует упомянуть и их в том числе:
