Законопроект про ограничения для кредитов с переменной процентной ставкой.

Реанимировали

Комитет ГД по финрынку одобрил ко 2-му чтению законопроект про ограничения для кредитов с переменной процентной ставкой. 

Изменения касательно заемщиков - физических лиц вносятся в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суть:

Плавающая ставка по ипотеке может устанавливаться, если одновременно соблюдаются следующие условия:

- срок кредита меньше 20 лет;
- сумма кредита не менее 200 среднемесячных номинальных зарплат в целом по РФ в среднем за календарный год, предшествующий году выдачи кредита (~15 млн руб).

Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении ставки и направить уточненный график платежей.

А вообще кредитор должен до заключения договора уведомить заемщика о рисках, в т.ч. о риске роста ставки.

Максимальный размер плавающей ставки не сможет превышать установленное в договоре значение, увеличенное на 1/3, но не более чем на 4 п.п.

*Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс среднемесячных зарплат (более 75 млн руб) ограничений по сроку кредита и ставке не установлено.

При этом заемщик сможет в течение 3-х месяцев с момента увеличения переменной ставки потребовать от банка изменить условия договора и увеличить срок возврата кредита. 

В этом случае также должны соблюдаться два условия:
1)период времени, на который увеличивается срок возврата, кредита не может превышать одну четверть от срока на дату заключения договора, но при этом не может составлять более 4 лет;
2) размер очередного платежа, подлежащего уплате заемщиком первым в соответствии с обновленным графиком платежей, должен быть не меньше платежа, подлежавшего уплате по «старому» графику, действовавшему до увеличения переменной ставки.

Судя по законопроекту, предлагается датой вступления в силу назначить 1 сентября 2024 года. Применятся новые положения будут к договорам, заключенным после дня вступления закона в силу.

История законопроекта:

Еще в марте 2021 года Президент России поручил (http://www.kremlin.ru/acts/assignments/orders/65091) правительству и ЦБ до 15 июля (того же года, кстати):

????«в целях ограничения возможных рисков для заёмщиков – физических лиц обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой». 

А в мае 2021 глава ЦБ заметила, что займы с плавающей ставкой могут стать второй валютной ипотекой:

????"Заемщик, соблазненный более низкой ставкой, не всегда может здраво оценить риски роста ставок, а значит, и последующего роста платежей, долговой нагрузки, что вдвойне опасно в периоды нестабильности. По сути, это может стать второй валютной ипотекой"

Законопроект (https://sozd.duma.gov.ru/bill/1212906-7) таки был внесен в ГД в июле 2021 года, а в 1-м чтении принят (https://t.me/rusipoteka/2634) в марте 2022 года. И вот новые новости.