Консультации по новостройкам и ипотеке – звоните!
Работаем от застройщика (комиссия 0%)

Ипотечный калькулятор

лет
%
Ежемесячный платеж:
30 966
Переплата по ипотеке:
4 431 840
Задать вопрос ипотечному специалисту

Оформление кредита в банке сопряжено с непростой процедурой подбора кредитной программы и подготовкой необходимых документов. Для того чтобы упростить процесс оформления кредита, заемщик может обратиться за помощью к кредитному брокеру, в обязанности которого входит: анализ дела клиента, подбор оптимальной программы кредитования, подготовка документов для подачи на рассмотрение в банк, контроль прохождения дела в банке и организация сделки – процесс получения кредита в банке.

Записаться на ипотечную консультацию

Ипотека:
Есть вопросы? Мы с радостью ответим на любой по телефону +7 (383) 263-03-55

Что такое ипотека?

Законодательство Российской Федерации не дает четкого определения термина «ипотека», однако, совокупность нормативных документов и историческая трактовка данного понятия позволяет считать ипотеку залогом недвижимого имущества, куда входят земельные участки, здания, сооружения общественного назначения, находящиеся в частной собственности, а также предприятия и прочие производственные площадки. При этом наиболее часто в ипотечной практике подразумевается залог квартиры.

Договор об ипотеке обязательно должен быть оформлен в письменном формате и имеет силу только после прохождения государственной регистрации. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», действующий от 16 июля 1998 года (N 102-ФЗ), гласит: по договору об ипотеке одна сторона является залогодержателем и кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, что дает ей право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по данному обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны, именуемой залогодателем.

Таким образом, сторонами ипотечного договора являются две стороны:

  • Залогодатель — должник по обязательству, обеспеченному заложенным имуществом;
  • Залогодержатель — кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Предметом ипотеки является недвижимое имущество, права на которое принадлежат залогодателю, что подтверждено актом государственной регистрации прав. В большинстве случаев, заложенное имущество остается в распоряжении залогодателя, однако существуют и другие варианты, что всегда прописано в ипотечном договоре.

Прекращение действия договора по ипотеке регулируется статьей 352 Гражданского Кодекса РФ.

Условия прекращения залога:

  • Прекращение обеспеченного обязательства;
  • Требование залогодателя, при наличии оснований, предусмотренных ГК РФ;
  • Уничтожение заложенного имущества или прекращение действия прав на него;
  • Продажа заложенного имущества с публичных торгов, как правило, в том случае, когда его реализация невозможна.

Прекращение залога по причине исполнения долгового обязательства залогодателем обязывает залогодержателя незамедлительно возвратить заложенное имущество. Следует помнить о том, что прекращение действия ипотечного договора требует обязательной отметки в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

Ипотека на новостройку

Теперь, когда Вы разобрались с понятием ипотеки в общей юридической практике, можно переходить к более конкретной теме, на которую мы разберем во всех подробностях. А именно — к получению ипотеки на квартиру в новостройке.

Подавать заявку в банк самостоятельно или работать с ипотечным брокером?

Когда Вы хотите получить ипотеку, как правило, Вам уже известно, какую именно квартиру вы хотите купить. Для того, чтобы осуществить скорейший переезд, Вам в первую очередь потребуется забронировать квартиру у застройщика и подать заявку в банк. В этом случае у Вас есть два варианта: либо Вы самостоятельно изучаете ипотечные программы всех банков, работающих с Вашим застройщиком, либо обращаетесь к ипотечному специалисту, который уже владеет всей необходимой информацией и готов оперативно предложить Вам оптимальное решение.

Основными преимуществами работы с ипотечным брокером станут:

  • Опыт ипотечного специалиста, ведь он глубоко погружен в данную сферу и отлично ориентируется в обилии банковских программ и условий кредитования, а значит, сможет подобрать для Вас лучший индивидуальный вариант.
  • Ваше сэкономленное время, ведь юридические дебри кредитных договоров требует щепетильного отношения и полного понимания процесса от получения положительного кредитного решения до закрытия ипотечного договора. Самостоятельное изучение такого объемного массива информации потребует значительных усилий и временных затрат. Кроме того, обращаясь к ипотечному специалисту, вам не потребуется посещать все отделения банков для подачи заявки на ипотеку. Вы сможете один раз заполнить анкету вместе с ипотечным специалистом, а он уже самостоятельно скорректирует и направит ваше заявление в выбранные банки.
  • Экономия Ваших денежных средств, ведь ипотечный специалист обладает налаженными контактами в банковской сфере а также контролирует всю сделку в Ваших интересах, что часто позволяет получить снижение годовой процентной ставки, снижение затрат на переводы застройщику и страхование, а также существенное снижение рисков, связанных с задержками сделки и другими форс-мажорными обстоятельствами.

Вы можете записаться на ипотечную консультацию прямо сейчас по телефону: +7 (383) 263-03-55

Документы, необходимые для получения ипотеки

Когда Вы уже определились с тем, в какой банк обратиться и какую кредитную программу выбрать, следует переходить к главному пункту на Вашем пути в новую квартиру, а именно к сбору документов, которые необходимо будет предоставить банку.

Вашей главной целью на данном этапе является получение положительного кредитного решения, которое банк сможет выдать Вам только после тщательной оценки Вас как заемщика, опираясь на следующую информацию.

Ваша личность. Для ее подтверждения потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС (либо водительские права, то есть дополнительный документ идентифицирующий Вашу личность);
  3. Документ об образовании (для понимания банком Вашей квалификации не будет лишним, так как увеличивает шансы на получение положительного кредитного решения).

Семейное положение. Интересует банк только в случае, когда Вы состоите в браке и\или имеете несовершеннолетних детей. Для подтверждения семейного положения потребуются:

  1. Свидетельство о заключении брака;
  2. Ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и пустых) супруга/супруги;
  3. Свидетельство о рождении ребенка (до 14 лет);
  4. Паспорт ребенка (старше 14 лет).

Расходы. Банку интересно, сможете ли Вы полностью сконцентрироваться на погашении долговых обязательств или же Вы имеете ряд других кредитов и расходов, уменьшающих Ваш ежемесячный доход.

  1. Графики платежей по действующим кредитам;
  2. Сумма выплачиваемых алиментов, если таковая есть;
  3. Любые иные виды задолженностей.

Активы. Подразумевает наличие какой-либо ране приобретенной собственности. Данный пункт на является обязательным, однако предоставление информации такого рода в банк значительно повышает шансы на получение положительного кредитного решения.

  1. Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество;
  2. ПТС;
  3. Накопительный счет с имеющейся на нем суммой денежных средств.

Информация о доходах. Мы поместили этот пункт в самом конце списка, чтобы Вы обратили на него пристальное внимание и запомнили лучше всего, так как информация о Ваших доходах в глазах банка является главным фактором принятия решения по Вашей заявке. Для подтверждения доходов Вам потребуются:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ за годовой период (действует в течении одного месяца);
  2. Правильно оформленная и заверенная копия трудовой книжки с печатью и подписями руководителя;
  3. Трудовой договор.

Когда все документы собраны, следует незамедлительно переходить к подаче заявки в банк. Для этого Вам необходимо будет правильно заполнить анкету, но, это не вызовет у Вас больших трудностей, так как ответы на задаваемые в анкете вопросы уже есть в собранных Вами документах. Рассмотрение заявки занимает 3-5 рабочих дней, после чего банк даст Вам свое решение.

Что такое положительное кредитное решение банка?

Теперь мы более подробно остановимся на том, какую первоначальную цель Вы преследуете, а именно к ответу на вопрос, чем является положительное кредитное решение банка, без которого никакого ипотечного договора Вам не получить.

Само собой, положительное кредитное решение подразумевает готовность банка заключить с Вами ипотечный договор, но, кроме этого, содержит ряд условий, на которых банк готов данных договор составить и подписать:

  • Годовая процентная ставка по ипотечному кредиту;
  • Максимальная и минимальная сумма, которую банк готов Вам предоставить;
  • Срок кредитования;
  • Минимальный размер первоначального взноса;
  • Срок действия положительного кредитного решения;

Если условия банка Вас устраивают, и Вы готовы заключать ипотечный договор, значит, самый важный этап для Вас уже позади и теперь можно переходить непосредственно к заключению сделки.

Процесс заключения ипотечного договора

Весь процесс заключения ипотечного договора можно условно поделить на пять этапов. Подробно остановимся на каждом из них.

  1. Одобрение новостройки банком.

После того, как банк одобрит Вас в качестве заемщика, Вам необходимо связаться с представителем застройщика, который будет составлять договор долевого участие. После этого происходит согласование данного договора с банком и последующее подписание двух договоров:

  • Кредитный договор с банком
  • Договор долевого участия с застройщиком
  1. Регистрация.

После подписания обоих договоров требуется зарегистрировать их в Росреестре, для чего существует два способа: либо Вы оформляете доверенность на сотрудника застройщика, который сдаст и получит документы за Вас (такое практикуется у многих крупных застройщиков, так как им удобнее массово регистрировать такие сделки в силу того, что многие сейчас пользуются ипотекой при покупке квартиры в новостройке), либо Вы договариваетесь с представителем застройщика о том, чтобы в определенное время встретиться в Росреестре и вместе сдать документы на регистрацию.

В любом случае, в Росреестре Вам выдадут расписку со списком полученных документов, и скажут, когда можно будет забрать зарегистрированные договоры. Стандартный срок регистрации составляет 5 рабочих дней.

  1. Страхование.

Закон об ипотеке требует обязательного страхования предмета залога, то есть квартиры, однако, новостройка не обладает статусом предмета собственности, из-за чего застраховать ее попросту невозможно. Исходя из этого, банки часто требуют обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика, то есть его трудоспособности и, как следствие, кредитоспособности.

При получении свидетельства о праве собственности добавляется страхование конструктива и титула. Денежная сумма комплексного страхования может доходить до 2% стоимости кредита. Банк предоставляет список страховых компаний, а иногда имеет и собственную страховую службу. Следует знать, что договор страхования можно подписать в любое время до момента выдачи кредитных средств.

  1. Первоначальный взнос

При покупке квартиры в новостройке через ипотеку застройщик не может взять с Вас деньги до регистрации договора долевого участия. Но ему могут потребоваться подтверждения Ваших намерений, для чего открывается специальный аккредитивный счет. Аккредитивный счет является своего рода поручением клиента банка автоматически перевести определенную сумму на счет второго лица при условии исполнения им своих обязательств с документальным подтверждением. На этот счет переводится сумма первоначального взноса, которая поступит застройщику после регистрации договора долевого участия.

  1. Перечисление кредитных средств и завершение сделки.

После регистрации и получения документов, Вы должны в установленный договором срок посетить банк и осуществить перевод кредитных средств застройщику. На этом получение ипотеки и покупка квартиры в новостройке считаются свершенными деяниями.

После ввода дома в эксплуатацию и последующего подписания акта приема-передачи с застройщиком, Вам необходимо пройти регистрацию права собственности. Обременение банка будет указано в Вашем свидетельстве.

После полной выплаты ипотечного кредита и закрытия кредитной сделки с банком, Вам будет назначена дата регистрации документа о снятии обременения (все в том же Росреестре). Регистрация и выдача нового свидетельства без обременения занимает 3 рабочих дня, после чего Вы становитесь полноправным владельцем квартиры и в дальнейшем можете распоряжаться своим имуществом совершенно свободно. Поздравляем!